Kuidas "mustad laenuandjad" pool tuhat Moskva korterit välja pigistavad

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-16 16:03

Moskvas ja selle eeslinnades on "mustad võlausaldajad" - mikrofinantseerimisorganisatsioonid (MFO), kes petavad võlgnike kodusid.

Meduzal õnnestus leida umbes 500 korterit, mille omanikud on viimase viie aasta jooksul kaotanud – ilma kohtuotsuseta. Skeem ei piirdu aga lihtsa elamispinna "pigistamisega": see võib olla vaid üks rahvusvahelise rahapesusüsteemi elemente. Meduza erikorrespondent Ivan Golunov on uurinud, kuidas see turg toimib.

2015. aasta suvel avastati Moskva konsultatsioonifirma töötajal Natalia Smelnitskajal vähk. Vaatamata valitsuse kvoodi saamisele vajas ta operatsiooni jaoks lisaraha. Ta võttis Sovcombankist kolmeks aastaks tarbimislaenu 2,7 miljonit rubla intressimääraga 36% aastas - kuumakse 80 tuhat rubla. Operatsioon õnnestus.

Natalia maksis laenu eest regulaarselt makseid, kuid tal oli kõrge intressimäär piinlik. Kolleeg soovitas tal refinantseerida erarahalaenajatelt. Ta leppis ettevõttega Laenukeskus 365 kokku oma laenu refinantseerimises madalama intressimääraga - 28% aastaks, kuid oma neljatoalise korteri tagatisel Jaroslavskoje maanteel.

Natalia sõnul tekitasid ettevõtte töötajad dokumentide allkirjastamise hetkel kunstliku kära: ta kiirustati dokumente lugedes; kuhjast allkirjastatud pabereid võttis juhataja lehed välja ja ütles, et leping on rikutud; printis lehe uuesti välja ja palus uuesti allkirjastada. Umbes kuus kuud maksis Natalia 80 tuhat kuus, kuid kord hilines ta mitu päeva, kuna talle ei antud õigel ajal palka.

26. detsembri õhtul 2016 sai Natalia uksekella. Laenukeskuse 365 töötaja Anton Titov ütles, et hilinemise tõttu kuulub tema korter nüüd laenukeskusele 365. Natalia Titovit aga rahustas ta, et ta võib sinna jääda kuni laenu tagastamiseni – tuleb vaid sõlmida korteri üürileping. Teatud Natalia Kovaleva (hiljem selgus, et ta töötab kinnisvarabüroos "United City Real Estate Service") pangakaardile tuli kanda iga kuu 35 tuhat rubla. Natalia püüdis 365 laenukeskusega ühendust saada; firma telefonid ei vastanud. Smelnitskaja tööandja, saades tema probleemidest teada, püüdis tema laenu maksta – ega saanudki hakkama: raha tagastati ettevõtte kontolt.

Juba 2017. aasta veebruaris müüs "Laenukeskus 365" korteri Smelnitskajale ning 2017. aasta augustis kaotas Smelnitskaja hagi perekonna korterist väljatõstmiseks. Lisaks Nataliale olid korterisse sisse kirjutatud tema endine abikaasa ja kaks tütart, 13- ja 22-aastane. Eestkosteasutused ei vaielnud alaealise tütre väljatõstmisele.

2018. aasta detsembris tulid kohtutäiturid perekonda välja tõstma. Väljatõstmise ajal esindas uue omaniku huve tema ema - korteriomanik ise istub vanglas kahtlustatuna narkootikumide ebaseaduslikus omamises, ütles Smelnitskaja (seda kinnitas Meduza allikas õiguskaitseorganites). Pärast pere väljatõstmist jäid nende asjad korterisse, see pitseeriti. Mõni päev hiljem peatus Smelnitskaja naabrite juures ja avastas, et tihendid olid ära rebitud ning korterist kostis helisid – nagu lõhuks keegi mööblit. Kohale kutsuti politseirühm, kes pidas kinni mitu inimest, kes väitsid, et aitasid kaasa asjade äraviimisele.

Nüüd on korter, kus Smelnitskaja elas, uuesti pitseeritud. Moskva keskrajooni siseasjade direktoraat (kus asus "laenukeskuse 365" kontor) viib läbi pettuse eeluurimiskontrolli. Samal ajal on Mytištšis “365 laenukeskuse” vastu juba algatatud kriminaalasi artikli “Pettus” alusel – kuigi see pole veel millegagi lõppenud ning piirkondlik prokuratuur on korduvalt üritanud seda lõpetada..

Kuidas "vasakpoolsed" krediidiskeemid töötavad

Laenukeskus 365 ei ole ainus ettevõte, kes on tegelenud sarnaste rendiskeemidega; Meduzal õnnestus leida mitukümmend sarnast kontorit. Reeglina tegutsevad sellised ettevõtted mitte rohkem kui poolteist aastat ja seejärel registreeritakse uus juriidiline isik. Meduza hinnangul on Moskvas ja Moskva oblastis sel moel kodu kaotanud vähemalt 500 perekonda.

Nende lood on üsna samad. Kinnisvara tagatisel laenu väljastamise dokumentide allkirjastamise käigus allkirjastab klient korteri hüpoteegi või korteri ostu-müügilepingu. Laenuvõtjatele öeldakse, et see on midagi hüpoteeklaenu taolist (mõnikord nimetatakse seda ka liisinguks) - kui korter on pangale panditud kuni laenu täieliku tasumiseni. Skeem erineb aga põhimõtteliselt pangahüpoteegist, kus pärast maksete viivitusi ja inkassode külastusi võetakse kohtuotsusega korter, mis seejärel müüakse oksjonil maksimumhinnaga. Mikrokrediidifirmade puhul kirjutavad kannatanud laenu saamise etapis alla volikirjadele ja dokumentidele, mis võivad neilt ilma kohtuotsuseta omandiõiguse ära võtta: korter antakse üle vahendajatele, kliendile ei jäeta midagi.

"Mustade laenuandjate" ohvritel õnnestus harva oma korter tagasi saada. Näiteks ühel laenuvõtjal diagnoositi skisofreenia, mille alusel kohtunik tunnistas teovõimetuga tehtud tehingu tühiseks. Ühes laenuvõtja jaoks hästi lõppenud juhtumis kordas kohtu otsus peaaegu täielikult teiste kannatanute lugusid: nad allkirjastasid kokkulepitud dokumendid ja [korteri] hüvitamise lepingu. Hageja ei kavatsenud aga korterit kostjale võõrandada, millest annab tunnistust ka tema abikaasa nõusoleku puudumine,” leidis Dorogomilovski ringkonnakohus, kes tunnistas korteri hüvitamise kokkuleppe kehtetuks. Kohtu otsus kannatanu kasuks tuleneb ilmselt tema kõrgest sotsiaalsest staatusest: juhtumiga kursis olev Meduza allikas ütleb, et kaebaja on eriteenistuse veteran.

Ka need kliendid, kes ei ole tähtaja ületanud, jäävad oma kinnisvarast ilma. Svetlana Podelskaja armastatud datša põles maha, lapsed lubasid taastamisel aidata. Kuid ta otsustas olukorra enda kätte võtta ja taotles oma Brateevos asuvas Rahvusvahelises Krediidibüroos (ICB) korteri tagatiseks laenu 600 tuhande rubla eest, mille ta leidis Internetis reklaami kaudu. Ta maksis laenu igakuiselt tagasi ning poolteist aastat hiljem helistas talle MKB juht ja ütles, et firma pakub talle kui “heale laenuvõtjale” kaheks kuuks “krediidipuhkust”. Kolmandal kuul hakkas ta uuesti maksma. Kuid peagi ilmus tema korteri lävele mees, kes tutvustas end kui korteri uut omanikku. MKB juht eitas talle helistamist, tal puudusid tõendavad dokumendid "krediidipuhkuste" kohta - ja laenulepingus oli kirjas, et kahekuulise maksete hilinemise korral muutub tagatisvara. ettevõtte vara. Sarnane lugu juhtus ka mitme teise Rahvusvahelise Krediidibüroo laenuvõtjaga.

Podelskaja korter müüdi töötule Denis Baluevile. Kohtuistungil paluti Baluevil näidata eluaseme ostmiseks raha allikat. Ta keeldus pikka aega, kuid tõi seejärel laenulepingusse lisalepingu mikrokrediidifirmaga Stolichnye Kredy (dokument on Meduza käsutuses). Laenusummat selles pole märgitud; laen väljastati ebatavaliselt madala intressimääraga 14%. Firma Stolichnye Kredy jagab oma juriidilist aadressi MKB-ga ning seda juhib üks Rahvusvahelise Krediidibüroo töötaja, Läti kodanik Ivan Dubina. Kõik kolm Capital Loansi asutajat on samuti Läti kodanikud. MKB ja Capital Loansi kontori aadressil on registreeritud veel mitmed ettevõtted, mis kuuluvad ka Läti kodanikele, MKB töötajatele, millest igaühel on oma funktsionaalsus. Näiteks Mosarenda LLC kasuks võõrandatakse reeglina õigused laenuvõtja kinnisvarale.

Podelskaja süüasja kohtuistungid jätkuvad. Ühel Nagatinski kohtu istungil, kus asja arutatakse, tuli Aleksandr Loginov volikirja alusel tema korteri ostja Denis Baluevi esindajana. Teda teavad hästi paljud laenuvõtjad: just Loginov oli see, kes valvas MKB ja "Laenukeskuse 365" võlglaste sundväljatõstmise üle nende endistest korteritest. 2018. aasta detsembris anti Loginovi üle kohut mitme artikli alusel, sealhulgas omavoli ja kerge ja keskmise raskusega tahtliku tervisekahjustuse eest ning talle mõisteti poolteist aastat vangistust koloonias. Loginovi tütar Galina Kiev töötas varem Rosreestris, kus tegeles kinnisvaratehingute vormistamisega, töötajana ning 2010. aastate algusest on ta olnud majandusvaidluste vahekohtu esimees. Just vahekohut mainiti selle skeemi eksisteerimise algusaastatel laenuvõtjate ja ICD vaheliste vaidluste lahendamise kohana.

Kõigist kinnisvara tagatisel laenu väljastanud ettevõtetest, mis Meduzal õnnestus leida, juhib kannatanute arvult Rahvusvaheline Krediidibüroo. Endised kliendid avastasid 99 juhtumit, kui ettevõtte laenuvõtja jäi korterist ilma, veel mitmel juhul ei õnnestunud leida endisi majaomanikke, kes MKB-st laenu võtsid. Selliste ettevõtete põhiklientuur on sugulaste tähelepanuta jäetud eakad inimesed ja teiste sotsiaalselt kaitsmata rühmade esindajad. Ka jõukamates olukordades püüavad krediidihaldurid tekitada ebakõla suhetes sugulastega. Svetlana Podelskaja meenutab, et juhid soovitasid tal oma lastele laenust mitte rääkida, väites, et noored suhtuvad laenudesse negatiivselt ja summa on väike. Podelskaja pojad said teada, et nende ema pöördus mikrofinantseerimisorganisatsiooni alles siis, kui naabrid neile helistasid, öeldes, et uue omaniku esindajad lõikavad tema korteri ust ära.

Sageli ei saa sugulased iseseisvalt teada, et korter on laenuga panditud. Mikrokrediidiorganisatsioonid ei registreeri Rosreestris tagatisandmeid. Näitleja Sergei Frolov, kelle lugu 2019. aasta märtsis aktiivselt arutati, sai oma ema laenust teada paar aastat pärast tema surma – pärast seda, kui avastas, et päranduseks saadud korter on oksjonil müüdud. Selgus, et tema ema võttis enne surma MKB-st laenu 600 tuhande eest 28% aastas. Ta ei saanud seda endale lubada: tema pensionist poleks piisanud kuumakse tasumiseks; laenu saamise dokumentide paketis on tõend sissetuleku kohta, mille summa ületab oluliselt tema pensioni suurust. Eakas naine ei suutnud makseid õigel ajal tasuda, mistõttu tehti talle võla tasumiseks ettepanek väljastada korteri tagatiseks laenu 1,2 miljonit rubla. Pärast Frolovi ema surma tunnistasid ICB esindajad võla sissenõudmatuks ja said vastutasuks korteri.

Mis on Lätil sellega pistmist

Naeratava balti aktsendiga krediidihaldur Sergei Podjelskaja tunneb ära Läti ärilehe Dienas Bizness fotolt, kus pealkirja all avaldati intervjuu West Krediti juhi Sergei Malikoviga (nime läti versioon - Sergejs Malikovs). Kaotades ABLV, kaotame parima." Malikov kritiseerib intervjuus Läti valitsuse poliitikat pankade suhtes, milles avatakse endise NSV Liidu riikide kodanike arveid. "See on geopoliitika. Tänapäeval ei luba ameeriklased endise NSV Liidu kodanikel – venelastel, valgevenelastel, ukrainlastel – end oma rahaga mugavalt tunda. Tuleb mõista, et see tegevus ei olnud suunatud ühegi panga aktsionäride, vaid selle klientide vastu, kes soovisid seda piirata, ütles ta. - Milline on nende mitteresidentidest pankade mudel? Endise NSV Liidu territooriumilt kogutakse raha lihtsalt sellepärast, et siin on rahulik ja vaikne. Need investeeritakse väärtpaberitesse või väljastatakse laenu samadele mitteresidentidele, kes ei taha Skandinaavia pangast laenu võtta. Nad tahavad selle mudeli kaotada.

2018. aasta veebruaris teatas USA rahandusministeeriumi finantskuritegude vastu võitlemise osakond (FinCEN) kavatsusest kehtestada riigi kolme suurima krediidiasutuse hulka kuuluva Läti ABLV Banki vastu sanktsioonid rahapesu ja Põhja-Korea tuumarelva toetamise eest. programm ja ebaseaduslik tegevus Aserbaidžaanis, Venemaal ja Ukrainas. FinCEN ütles ka, et panga juhtkond andis Lätis ametnike mõjutamiseks altkäemaksu.

Nädal pärast avalduse esitamist alustas pank likvideerimismenetlust – ja Läti võimud nõudsid, et pangad vähendaksid mitteresidentidest klientide osakaalu. Regulaatori andmetel teostavad Lätis 36,7% kõigist pangatoimingutest offshore-ettevõtted; mitteresidentide avatute seas on see osakaal veelgi suurem - 44,5%. Läti pangad olid Venemaalt raha väljavõtmise skeemi oluline osa. Novaja Gazeta ja OCCRP uurimine nimega Laundromat kirjeldas skeemi, mille kohaselt võeti Venemaalt kolme aasta jooksul välja rohkem kui 18 miljardit dollarit. Läti pankade klientideks olid peamiselt venelased, kes ei saanud Šveitsis ja teistes mainekamates jurisdiktsioonides arveid avada.

Mitteresidentide kontode vähendamise poliitika üks suuremaid ohvreid oli Rietumu pank, mille varad vähenesid üheksa kuuga 46,3% ehk 1,441 miljardi euro võrra 1,674 miljardi euroni. Läti suuruselt viies pank Rietumu (läti keelest tõlkes - "lääne") asutati 1992. aastal. Peamised omanikud on tegelikult üks perekond: Leonid Esterkin ja Arkadi Suhharenko, kes on abielus Esterkini õega.

Sergei Malikov on mikrokrediidifirma Mateks Credit asutaja, mis on alates 1995. aastast väljastanud Lätis kinnisvara tagatisel laene (hiljem nimega West Kredit). Mateks Crediti peamiseks laenuandjaks oli sama pank Rietumu, mis avas ettevõttele 2008. aastal krediidiliini 20 miljoni lati (ca 28 miljoni euro) eest, 2011. aastal väljastas täiendava laenu kaheksa miljoni euro eest ning 2016. aastal - veel ühele. 24 miljonit eurot.

Aruannete kohaselt sai Mateks Credit laenu mitte ainult pankadest. Ettevõte sai 2009. aastal Briti ettevõttelt Adover Consult LLP laenu 1,1 miljonit eurot 10% aastas, selgub West Krediti 2011. aasta majandusaasta aruandest. Ühendkuningriigi registri andmetel asutati Adover Consult paar kuud enne laenu väljamaksmist – ja likvideeriti varsti pärast laenu tagasimaksmist. Selle omanikeks tuvastati kaks Belize'i offshore-ettevõtet - Advance Developments Limited ja Corporate Solutions Limited, mis ilmusid mitmes Briti ettevõtete võrgustiku uurimises, mille kaudu pesti 2,9 miljardit dollarit - see raha pärines endise NSV Liidu riikidest.

Nagu Venemaal, saatsid ka Lätis Mateks Crediti tööd võlgnike sundväljatõstmisega seotud skandaalid. Ühel juhul palkas Mateks elamispinna "puhastamiseks" turvafirma, mille töötajad tungisid raseda naise majja ja pritsisid pipragaasi, teisel juhul lammutasid majal aknad ja uksed korras. üürnikke välja tõsta. 2000. aastate lõpus algas ettevõtte ümber mainekriis; lisaks esitas selle vastu pretensioone riiklik tarbijaõiguste kaitse keskus (Rospotrebnadzori analoog Lätis), samuti karmistati laenude väljastamise seadusandlust.

2011. aastal lõi Malikov ja veel kaks Läti kodanikku Venemaal ettevõtte nimega Rahvusvaheline Krediidibüroo – seesama ICB, mis tegeles moskvalastele nende korterite tagatiseks "vasakpoolsete" laenude väljastamisega. Teine ICB asutaja Andis Anspox oli 2000. aastatel Riias ühiskondliku organisatsiooni “Eest homoseksuaalideta ühiskond” sekretär. Üks organisatsiooni asutajatest oli advokaat Andris Baumanis, keda Läti politsei kahtlustas kohtunikule altkäemaksu andmises.

MKB esimeste vene laenuvõtjate korterid kanti Malikovi isiklikule omandile ja Rosreestri sõnul pantis ta need kohe Rietumu pangale 750 tuhande dollari suuruse isikliku laenu tagatiseks. 2013. aastal avas Rietumu 20 miljoni euro suuruse krediidiliini Venemaa ettevõttele International Credit Bureau, selgub Meduza käsutuses olevatest dokumentidest. Rietumu Bank Meduza küsimustele ei vastanud.

Venemaa firma MKB omanike koosolekud toimusid dokumentide järgi Riias Elizabetes tänav 8 asuvas majas. Läti äriregistri andmetel on Malikov kinnisvarahaldusega tegeleva Elizabetes 8 omanik. Malikovi elukaaslane selles firmas on endine Riia majanduspolitsei asejuht Nil Žuravlev, kes lahkus ametist pärast kalli kinnisvara ja auto soetamisega seotud korruptsiooniskandaali riigiteenistuse ajal. Pärast tagasiastumist juhtis Žuravlev Läti poksiföderatsiooni ja esitas mitu korda oma kandidatuuri piirkondlikel valimistel. Sergei Malikov on huvitatud ka poliitikast: eelkõige rahastas ta Sotsiaaldemokraatlikku Erakonda "Nõusolek", mida juhib endine Riia linnapea Nil Ušakov. Malikov ei leidnud aega Meduza küsimustele vastamiseks.

Tagasi Venemaale

Rahvusvahelisel krediidibürool on palju ühist teise krediidiasutusega, Moskva pandiühinguga (MZK), mis tegutseb sarnastel põhimõtetel. 2016. aasta sügisel ilmusid YouTube'is videod ühest koosolekust, kus arutati, kuidas selgitada kliendile korterile hüpoteegi allkirjastamise vajadust – ja anda talle laenulepingu mittetäielik koopia. Firma nime videol ei mainita, küll aga sai Moskva pandikompanii kohtu kaudu video blokeerimise Venemaa territooriumil. Juhendaja nägu on võimatu näha, kuid mitmed MZK kliendid, kellega Meduza rääkis, väidavad, et nad on Nikolai Tšigarev, MZK peadirektori asetäitja.

2015. aastal hakkasid mõlemad ettevõtted sageli meedias esinema: välja petetud võlgnikke oli avalikuks skandaaliks piisavalt. MKB ja MZK esitasid au ja väärikuse kaitseks kohtusse hagid (sh telesaatejuht Vladimir Solovjovi vastu), kuid kaotasid ikka ja jälle. 2015. aasta novembris sai MZK omanikuks Briti Neitsisaartel registreeritud offshore-firma Lordena Ventures.

Organisatsioon osaleb Panama paberite OCCRP uurimises, mis põhineb registreerimisettevõtte Mossack Fonseca lekkinud dokumentidel. Dokumentide järgi oli Lordena Venturesil esindus Lätis: kontor asus Riias Rietumu panga majas ning ettevõtte esindajaks nimetati panga töötaja Oksana Utenkovat.

Nagu sellest uurimisest selgus, oli Utenkova enam kui pooleteise tuhande offshore-firma esindaja, kelle kontorid olid registreeritud pangamajas. Üks neist ettevõtetest osales Bombardieri insenerikorporatsiooni Rootsi osakonna ja Aserbaidžaani võimude vahelistes korruptsiooniskeemides. Varsti pärast Panama paberite avaldamist blokeeris Rietumu pank kahtlaste ettevõtete kontod ja teatas, et Oksana Utenkova enam pangas ei tööta.

Juriidiliste isikute ühtse riikliku registri andmetel loobus Lordena Ventures kaks päeva pärast Panama arhiivi avaldamist oma osalusest MZK-s. Täna on MZK (läbi November Holdings LLC) peamise omanikuna noteeritud Konstantin Iljin. Samal aadressil on registreeritud ka tema pojale Aleksandr Iljinile kuuluv ettevõte Oktyabr Holdings. Alates 2016. aastast töötab Iljin juunior riigikorporatsioonile Vnesheconombank kuuluvas investeerimisfirmas VEB Capital peadirektori asetäitjana. Üheks VEB-i projektiks oli Globex Banki, selle tütarettevõtte Globex Capitali ja mitmete teiste projektide saneerimine. Iljin oli VEB esindajana Slava kellatehase (arendusprojekt Leningradi prospekti alguses) ja Orenburgi linnufarmi Uralsky Broiler juhatustes. 2015. aasta mais otsustas Vnesheconombanki juhtkond müüa 50% Globex Capitalist MZK peadirektori asetäitjale Nikolai Tšigarevile kuuluvale Oktyabr Holdingsile ja mõni kuu hiljem sai Oktyabr Holdingsi omanikuks Aleksander Iljin.

«Aleksander Iljin vallandati 2018. aasta suvel. VEB. Vene Föderatsioonil pole eraisikutele mikrokrediidi väljastamise äriga midagi pistmist,”selgitas VEB esindaja Meduzale. рф (Vnesheconombanki uus nimi).

Globex Capitali viimane mainimine meedias on seotud ettevõtte plaanidega osta Zubovskaja väljakul Rostelecomi büroohoone (tehingut ei toimunud). Ettevõte pani 2018. aasta suvel üles kuulutuse advokaadi vabale ametikohale, tööülesannete hulgas oli märgitud: „Ettevõtte huvide esindamine kohtus laenulepingute alusel võlgade sissenõudmise asjades (hüpoteeklaen), tunnustamise kohta omandiõigused; ametnike, sealhulgas kohtutäiturite tegevuse edasikaebamine”.

2017. aasta novembris vahistati pettuses kahtlustatuna MZK tegevjuht Igor Aleksejev, MKB peadirektori asetäitja Roman Guselnikov (ta esines videos krediidifirmade töötajate "briifinguga") ja Läänekalda president Ilja Krasnevski. Viimane organisatsioon kuulub 99% ulatuses Küprose offshore-ettevõttele Westbanq Limited, millele kuulub nüüd Venemaa MKB ja Läti West Kredit. Sergei Malikov tunnistas pärast 2018. aasta deoffshoriseerimiskampaaniat Lätis, et on Westbanq Limitedi ainus kasusaaja.

Guselnikovi, Aleksejevi ja Krasnevski tegevuse ohvrite hulgas on Jelena Kulneva. Ta võttis Moskva pandifirmalt laenu, sõlmides Sergei Malikoviga korteri ostu-müügilepingu ja selle hilisema üürilepingu. Kulneva kaotas tsiviilhagi korteri müügilepingu kehtetuks tunnistamiseks, kuid tunnistati kelmuse kriminaalasjas kannatanuks. Teine ohver on inimene, kes sai laenu vaatamata skisofreeniadiagnoosile, sõlmides Guselnikovile korteri kinkimise lepingu (sama juhtum, kui tehing kohtus tühiseks tunnistati; Meduza teab, kes see inimene on).

2019. aasta märtsis vahistas Moskva Tverskoi kohus veel neli kinnisvaratagatisega laenu väljastanud mikrokrediidiorganisatsioonide, Msk Groupi ja Parnase töötajat - Oleg Tšernega, Andrei Škarleti, Julia Lõsaki ja Olesja Sukhareva. Mõlemat juhtumit uurib uurimiskomisjoni peauurimisosakonna uurija Stanislav Serebrjakov.

Sukhareva, nagu Guselnikov, figureeris MKB ja MZK sõlmitud tehingutes. Vahistamisprotsessil ütles Suhhareva, et ta ei tunnista end süüdi ja oli vaid "raha ülekandmise tunnistaja". Mikrofinantseerimisorganisatsioonide (MFI) töötajate slängis täitsid nad maakleri funktsiooni - töötaja, kes otsib klienti ja juhendab teda kuni tehingu sõlmimiseni.

Üks Guselnikovi klientide meelitamise kanaleid oli tema ja Ljudmila Timashova asutatud Vash Broker. 2017. aastal, pärast Guselnikovi vastu kriminaalasja algatamist, lahkus ta asutajatest ja ettevõte, olles muutnud oma nime Pravoaktiviks, pakub nüüd teenuseid "võlgade kustutamiseks pankadele ja MFO-dele". Ühtse riikliku juriidiliste isikute registri andmetel kuulub Ljudmila Timashova vennale Jaroslavile krediidimaakler WinFin, varem kuulus talle teine maakler United Credit Service. Mõnel juhul täitis Guselnikov ka "valdaja" rolli, registreerides endale "probleemsed" korterid enne nende müügiks ettevalmistamist.

Kinnisvaratagatisega laenu pakkuv kinnisvarakapitali tagatiskeskus on nüüd registreeritud Moskva pandifirma kontoris. Selle omanik on kinnisvaramaakler Maxim Lazykin, kes on osalenud mitmetes MKB-ga seotud tehingutes.

Kuidas on mikrokrediidiorganisatsioonid omavahel seotud

Kinnisvara tagatisel laenu väljastava mikrofinantseerimisorganisatsiooni keskmine eluiga on poolteist aastat. Juba keskpanga registrisse kantud valmis mikrokrediidiettevõtte maksumus on olenevalt ettevõtte ajaloost 140–250 tuhat rubla. Spetsialiseerunud foorumitel võib leida arvukalt valmis MFO-de müügikuulutusi. Need ettevõtted vahetavad nimesid, kuid ettevõtte personal, "omanikud" ja erainvestorid, kelle finantseerimist ettevõte laenude väljastamiseks meelitab, jääb samaks.

Firma Laenukeskus 365, kust Smelnitskaja laenu võttis, asutas 2016. aasta veebruaris Anna Sukhanova. SPARK-Interfaxi andmetel on Sukhanova asutanud 21 mikrokrediidiettevõtet. Meduza leidis osade müügikuulutused internetist. Mõni kuu pärast registreerimist said laenukeskuse 365 omanikeks Anton Velichko ja Läti kodanik Julia Kalinina.

Smilnitskaja on 365 laenukeskuse üks esimesi laenuvõtjaid, ta sõlmis lepingu numbril neli. Meduza leidis, et 2016. aasta suvest kuni 2018. aasta veebruarini sõlmis Laenukeskus 365 veel vähemalt 67 laenulepingut. Meduza kontrollis Rosreestri andmebaasis olevaid andmeid ettevõtte klientide vara kohta: 37 laenuvõtjast müüs 25 oma vara varsti pärast laenu saamist. 15 juhul sai uueks omanikuks Laenukeskus 365, kahel juhul omistati keskuse töötaja Anton Titov, M2-Leasingu peadirektor Anatoli Fundobny ja kindlustusfirma Capital Life tegevdirektori Vladislav Snopoki poeg. Moskva linnakohtu kartoteegi andmetel on Vladislav Snopok ostjaks veel vähemalt kahele korterile, mis varem kuulusid teise mikrokrediidiorganisatsiooni CreditFinance võlgnikele. Snopok Meduza küsimustele ei vastanud.

Smelnitskaja korteri dokumentide paketis, mille Laenukeskuse 365 töötajad Rosreestrile selle ümberregistreerimiseks esitasid, oli kogemata osa dokumente teise mikrokrediidifirma Kiirlaen võlgnikule kuuluva teise korteri kohta. Seda ettevõtet juhib 25-aastane Valgevene kodanik Alina Pikulik. Varem oli Pikulik vähemalt ühe varem "CreditFinance'i" laenuvõtjatele kuulunud korteri "valdaja".

Kuidas on CreditFinance seotud teiste MFO-dega?

Laenukeskus 365 meelitas lisaks laenuvõtjatele ka investoreid. Keskuse enam mittetöötaval veebilehel pakuti potentsiaalsetele investoritele järgmisi tingimusi: 18% aastas hüpoteegiga keskuse laenuvõtjate kinnisvarale. Meduza käsutuses olevatest dokumentidest on teada, et seda pakkumist kasutas näiteks Gazpromi endise aseesimehe Aleksandr Rjazanovi poeg Kirill Rjazanov. Teine laenukeskus 365 investor on Sergei Žitšenko, üks Ruzski rajooni suurimaid ettevõtjaid. Talle kuuluvad mitmed turud, jaemüügikinnisvara, populaarsed restoranid, aga ka Moskva oblasti "Annino" suure prügila ümbrus. Suurema osa oma varast on ärimees saanud alates 2014. aastast, mil Ruzski rajooni juhiks sai Tjumenist pärit jurist Maksim Tarkhanov. 2019. aasta alguses siirdus Tarkhanov tööle Moskva linnapea kabinetti, kus ta kontrollib linnaosade administratsioonide tööd.

Ruzski piirkonnaga on seotud ka teine laenukeskus 365 investor, Finservice Banki jaekaubanduse arenduse direktor Juri Djatškov. 2017. aastal lõi Djatškov koos Ruzski rajooni administratsiooniga fondi, et toetada Novovolkovo külas asuvat "All-Tsaritsa" kirikut. Lisaks on Djatškovil oma äri mikrolaenude väljastamiseks - mikrokrediidifirma North-West Partnership, mis tegeleb veebisaidi kaudu laenude väljastamisega. Kirill Rjazanov, Sergei Žitšenko ja Juri Djatškov Meduza küsimustele ei vastanud.

Väljatõstmisvastane seadus

Mai alguses postitati veebisaidile HeadHunter kuulutus kuni 160 tuhande rubla suuruse palgaga "väljatõstmise" kohta. Peamistest tööülesannetest: "Kinnisvara pandiga laenutootel viivisvõlgade sissenõudmine, võlgnike pandiobjektilt väljatõstmise korraldamine." Vaba töökoha avaldas mikrokrediidiorganisatsioon Brighton Plus. Ettevõte nimetab end üheks liidriks kinnisvara tagatisel laenamisel, väites, et annab välja laene 100 miljoni väärtuses kuus; selle eeliste hulgas on "investori võimas rahaline toetus". Ühtse riikliku juriidiliste isikute registri andmetel on ettevõtte omanikeks neli inimest, kellest enamikule on see organisatsioon esimene kogemus ettevõtluses.

Brighton Plusi veebisait on registreeritud teisele juriidilisele isikule - Alfa Potential-M LLC, mis väljastab ka mikrolaene. Ettevõtte omanike hulgas on odava tööliste ühiselamute võrgustiku "Medinar" omanik Anatoli Gramakov ja kaks ettevõtluskogemuseta noort inimest. Ettevõtte kirjelduses hh. ru viidatakse, et ta on ka "kinnisvaratagatisega laenuandmise liider" ja "ühisprojekt Sovcombankiga". Föderaalse Notarite Koja pantide andmebaasi järgi annavad mõlemad ettevõtted oma klientide korteritele hüpoteeke Sovcombanki pandiks. Pank paneb 86 hüpoteegi Brighton Plusi klientide korteritele ja 272 Alfa Potential-M laenuvõtjatele. «Ettevõtetel pole pangast kasusaajatega mingit pistmist, vaid nad on panga kliendid. Me ei kommenteeri pangasaladuse tõttu klientide suhteid ja toiminguid,“ütles Sovcombanki pressisekretär Daria Piven.

Osa nende firmade kliente jääb ka oma korterist ilma. Moskva linnakohus on registreerinud 242 kohtuprotsessi, milles osalevad Alfa Potential-M ja Brighton Plus MCC. Kohtuistungil esindab "Alfa Potential-M" huve advokaat Georgi Poljakov, kes varem töötas "Laenukeskuses 365" ja "CreditFinance'is".

Eksperdid usuvad, et selle turu reguleerimise puudumine aitab kaasa korterite võõrutamisele mikrofinantseerimisorganisatsioonide kaudu. “MFO-de raames on aastaid üles ehitatud mugav regulatiivne režiim - nad ei seadnud laenuvõtjate intressimäärale piiranguid, mis ületasid 800% aastas. Õiguslik regulatsioon ei takista mikrofinantseerimisorganisatsioonidel kasutamast küsitavate tulude pesuskeeme. Mitu aastat tagasi arreteeriti ühe MFO omanik, kes tegeles rasedus- ja sünnituskapitali kasseerimisega. Keskpanga nõuded ja kontroll enam kui kahe tuhande MFO tegevuse üle on palju madalamad kui 473 panga omad,”ütles Rahvusvahelise Tarbijaühingute Konföderatsiooni juht Dmitri Yanin. "Mikrofinantseerimisorganisatsioonidele kehtib seadus" Kuriteotulu legaliseerimise vastase võitluse kohta, "kuid keskpanga ja Rosfini kontrolli nende töö üle on selgelt madalam kui pankadel," lisab finantsosakonna juht Rostislav Kokorev. Moskva Riikliku Ülikooli majandusteaduskonna kirjaoskuse labor.

Tundub, et olukord hakkab siiski muutuma. 2019. aasta aprillis esitati riigiduumale seaduseelnõu, mis keelab mikrokrediidiorganisatsioonidel anda eraisikutele kinnisvaratagatisega laene. Formaalselt on tegemist muudatustega seadustes “Kuritegevusest saadud tulu legaliseerimise (pesu) ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise” ning “Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrofinantseerimisorganisatsioonide” seadustes. Kaasautorite nimekirja järgi otsustades on seaduseelnõu läbiminekuks tõsised võimalused: selle esitasid muu hulgas föderaalassamblee mõlema koja esimehed Vjatšeslav Volodin ja Valentina Matvienko.