Sularaha tühistamise tegelikud eesmärgid

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-16 16:03

23. jaanuaril 2017 esitles EL Komisjon plaani, mille kohaselt kavatseb järk-järgult kehtestada sularahamaksete piirangud. Seda plaani toetab võitlus kuritegevuse ja terrorismiga kogu Euroopa Liidus.

Sularaha igavesti

Miks sularahata maksed ei saa kunagi sularaha täielikult lüüa

Peaaegu kõigi maailma riikide trükimasinad toodavad aasta-aastalt üha rohkem pangatähti ja münte. Nagu poleks Apple Payd, kontaktivabu kaarte ega muid tehnoloogilisi nippe. Maailmas on vaid paar riiki, kes on võitnud sularaha. Kõigile teistele näib sularaha olevat igavesti. Aga kas see on halb?

Ärge kiirustage meid matma

Ühendkuningriigis ringluses olevate pangatähtede maht kasvas 2016. aastal 10%, mis on viimase kümnendi suurim kasv, jõudes esmakordselt 70 miljardi naelani. Neid numbreid hääldades lisas Inglismaa keskpangas sularaha eest vastutav Victoria Cleland, et sularaha kasv on tüüpiline peaaegu kõikidele maailma riikidele – vaatamata viimaste aastate tehnoloogilistele edusammudele on mobiiliga maksmise võimalus ja isegi krüptoraha. Kasvab sularahata maksete osakaal, kuid samal ajal kasvab sularaha hulk majanduses.

Sularaha on kallis ja ebaturvaline, kuid see on vaid mündi üks külg. Sularahal on ka omad eelised ja seda kõigile, kes protsessis osalevad. Kaasa arvatud riigi enda jaoks.

Vaatame põhjuseid, miks vahemälu pole mitte ainult kahjulik, vaid ka kasulik. Ja see annab põhjust uskuda Inglismaa keskpanga Clelandi sõnu: "Sularahal on tulevikku ja see on muljetavaldav."

Esimene põhjus: majanduse toetamine

21. sajandi alguses langes sularahamaksete osatähtsus Ühendkuningriigis alla 17% kõigist riigisisestest maksetest. 2011. aastal alustasid võimud ulatuslikku kampaaniat, mis julgustas väikesi sularahamakseid ja keskendus müntide vermimisele. "Selle põhjuseks oli eelkõige vase hinna langus, millel oli äärmiselt negatiivne mõju siseturu tasakaalule ja vastavalt ka inflatsioonile," ütleb Dukascopy Bank SA valuutariski analüüsi osakonna juht Jevgenia Abramovitš. Fakt on see, et Ühendkuningriik, nagu USA, Šveits, Norra ja EL-i riigid, prindib münte kõrge vasesisaldusega sulamitest. Kui vähendate ringluses olevate müntide mahtu, lakkab nende tootmine olema kasumlik. Selle tulemusena kujunes 2011-2013 riigis müntide emiteerimise rekordaasta.

Esiteks muudeti mündid hädavajalikuks parkimise, väikeste trahvide (kuni 20 naela) ja transporditeenuste eest tasumisel. Politseile anti isegi teatud kogus münte, et kodanikud saaksid oma arveid vahetada. Üldiselt tagastati sularaha osakaal 25-30% jaemüügi kogukäibest, kuigi täpsed andmed dünaamika kohta puuduvad, Inglismaa Pank selliseid arve ei anna, see on erinevate kommertspankade koondhinnang,” märgib Abramovitš.

Näib, et vaskmündid on väljamõeldud probleem. Odavatest sulamitest saab võita, nagu näiteks Venemaa teeb. Kuid ei Suurbritannia, Šveits ega USA ei taha vasest eemalduda, nähes selles riigi prestiiži langust. "Muidugi pole otsest seost metalli vahel, millest mündid on valmistatud, " ütleb Abramovitš. "Kuid nagu ajalugu on näidanud, devalveerisid valuutad, mille mündid olid valmistatud terasest, rauast või mõnest muust odavast metallist, üsna kiiresti."

Loomulikult puudub otsene seos metalli vahel, milles mündid on valmistatud. Kuid nagu ajalugu on näidanud, devalveerisid valuutad, mille mündid olid valmistatud terasest, rauast või mõnest muust odavast metallist, üsna kiiresti.

Kuid see ei puuduta ainult münte."Ringluses oleva sularaha koguse suurenemine võib toimuda rahapakkumise suurendamiseks," selgitab Moskva Skolkovo juhtimiskooli rahanduse, maksete ja elektroonilise kaubanduse osakonna uurimisspetsialist Jegor Krivošeja. -See juhtub mitmel põhjusel: vahetuskursi kontrolli tõttu, majanduse stimuleerimise tõttu või majanduses vajaliku likviidsuse taseme tagamise tõttu.

Teine põhjus: poliitika toetus

Ühendkuningriigis viiakse perioodiliselt läbi kampaaniaid naelsterlingi kui rahvusliku aarde toetamiseks. «1990ndatel käivitati kampaania Päästke nael, mis määras suuresti eurotsooniga liitumise referendumi tulemused. Suurbritannia "kaitses" oma rahvusvaluutat,”ütleb Jevgenia Abramovitš.

Teist korda käivitati üsna mahukas kampaania sularaha toetamiseks 2007. aastal, kui saabus peaminister Gordon Brown. See oli teine kord ajaloos, kui leiboritel õnnestus kahel järjestikusel ametiajal säilitada parlamendis enamus ja tänuks valijatele (peamiselt töölisklassi esindajatele, kellele sularaha on pangast tuttavam, mugavam ja kättesaadavam). kaardid või tšekid), tühistas valitsus sularahaautomaatidest väljavõtmise piirangud. Ja mõned riigi- ja munitsipaalettevõtted hakkasid sularahas maksmisel soodustust tegema. Meetmed olid silmatorkavad, kuid ajutised ja neil oli selge poliitiline varjund.

Kolmas põhjus: vaeste ja migrantide toetamine

Kuid sellegipoolest on elanikkonna kaitsmata kihtide toetus pigem reaalne meede, mitte poliitiline PR. Tänapäeval on Euroopas ja USA-s sularaharingluse kasv suuresti tingitud migrantide sissevoolust. Enamikul neist pole pangakontot – nad lihtsalt ei saa seda avada. Ja kui nüüdisaegsest Euroopast rääkida, siis märkimisväärne osa migrantidest on pagulased.

„Vastavalt 2010. aastal Euroopa Liidus vastu võetud pagulaste määrusele ei tohi pagulasi Euroopa Liidu kodanikena pankades teenindada – ainult oma riigi kodanikena. Euroopas ei leia panka, mis avaks Süüria kodanikule konto, ütleb Jevgenia Abramovitš. "Migrandid ehk Euroopa Liidu naturalisatsiooniga kodanikud on suures osas töölisklass, pealegi üks selle madalamaid kihte, mistõttu pangamaksete aktiivne kasutamine pole neile kuigi vastuvõetav."

Neljas põhjus: viis raha teenida

Sularaha on terve tööstusharu, sealhulgas inkasso. Igal euroala riigil on õigus emiteerida kahte tüüpi meene- või mälestusmünte nimiväärtusega 2 eurot. Lisaks on kogumiskomplekte: vaatamata piiratud väljaannetele teenivad need siiski teatud tulu. Kuigi loomulikult on see paralleelselt ka rahvusvaluuta PR.

Ühe suurima mälestussari käivitas Ühendkuningriik 2012. aasta Londoni suveolümpiamängudeks valmistudes. Vaatamata naelsterlingi ilmselgele PR-le oli võimude peamiseks motiiviks Briti rahapaja kasumlikuks muutmine, usub Jevgenia Abramovitš.

Viies põhjus: oma raha kaitsmine

Kõik ülaltoodud põhjused näitavad, miks sularaha on riigile kasulik. Kuid loomulikult on neil ettevõtetele ja elanikkonnale märkimisväärne kasu.

"Sularaha kasv on alati olnud kriisiaegade märk," usub maksesüsteemi Leader juhatuse aseesimees Konstantin Solovjov. "Suurbritannia puhul on see kasv seotud Brexitiga. Riik ei seisa silmitsi mitte ainult poliitiliste, vaid ka majanduslike muutustega. Need mõjutavad nii panku kui ka maksesüsteeme. Finantsturg muutub isoleeritumaks. Inimesed ei oska ennustada, kuidas see uutes tingimustes toimima hakkab. Loomulikult ei ole seal usaldust finantssüsteemi vastu õõnestatud, kuid teatud hirmud on olemas, mistõttu eelistavad inimesed hoida oma sääste lähedal.

Veelgi enam, sularahast võib saada üleminekulüli krüptovaluutadele, kuna “raha” mõistet mõeldakse ümber."Finantsregulaatorid, nagu ajaloos on juba korduvalt juhtunud, "rikuvad" seda raha aktiivselt - näiteks negatiivsete intressimäärade abil, aga ka raharinglust takistavate protseduuride abil, aeglustavad äritegevust. rahapesuvastased seadused ja muud protseduurid, samuti pankade võimalused kontol raha blokeerida – kõik see pigistab inimesed automaatselt traditsioonilisest raharinglusest välja,“ütleb investeerimisfirma First Imagine partner! Ettevõtmised Aleksander Startšenko. Sellises olukorras on "määrdunud" rahast pääsemise viis krüptovaluutade kasutamine. "Võime öelda, et krüptovaluutadel ei ole tagatist, kuid paberraha all tavaliselt reaalset tagatist pole," märgib Starchenko.

Krüptorahadel ei ole tagatist, kuid reaalset tagatist ei ole tavaliselt ka paberraha all.

Sularaha hind

Muidugi on kõik kvantiteedi küsimus. Mis on sularahas rohkem – ravim või mürk –, sõltub nende osatähtsusest majanduses. Paljud riigid on tõepoolest sunnitud vähendama sularaha hulka, sest selle ülalpidamine on riigi jaoks liiga kallis.

Võtke näiteks Itaalia. Riigis on käes viipemaksete buum: viimase aastaga kasvas sularahata maksete maht 16% ja ulatus 190 miljardi euroni. Kontaktivabad kaardimaksed kasvasid 700% 7 miljardi euroni, kaardimaksed üldiselt - 75%, mobiilimaksed - 63%. Sellised arvutused avaldasid hiljuti Milano polütehnilise ülikooli teadlased.

Vaatamata muljetavaldavatele numbritele on Itaalia endiselt sularaha maa. Ringluses oleva sularaha maht on 182,4 miljardit eurot (2015. aasta lõpus). Pealegi kasvab vahemälu aasta-aastalt nii absoluutarvudes kui ka suhtelises arvestuses. Kui 2008. aastal oli ringluses oleva sularaha maht 8,1% SKP-st, siis 2015. aastal juba 11,2% SKTst, kusjuures eurotsooni keskmised näitajad olid 9,7%, tsiteerib Itaalia ettevõte The European House andmeid. -Ambrosetti. Riik kulutab igal aastal sularaha teenindamiseks umbes 10 miljardit eurot. Samas kui EL-i kogukulud on 60 miljardit.

Kui riik suudab sularaha osakaalu langetada Euroopa keskmisele, siis igal aastal hoiab eelarve kokku 1,5 miljardit eurot.

Kui mõni suure sularaha osakaaluga riik seisab silmitsi ülesandega oma mahtu vähendada, kihutab finantsvõimude pilk kohe nendele haruldastele osariikidele – eranditele, kus sularaha toodang mitte ei kasva, vaid väheneb. Kõik tahavad olla nendega võrdsed. Silmapaistvamad näited on Rootsi, Norra ja Taani. Nendes riikides ringluses oleva sularaha maht väheneb, kuigi erineva kiirusega, ja täna on umbes 85-90% kõikidest sealsetest maksetest tehakse sularahata kanalite kaudu.

Mis on neil riikidel ühist ja mis takistab kõigil teistel, näiteks Itaalial, sama edu saavutada?

Viin + pidžaama

"Need riigid on ilmekas näide rahulikust, nii poliitilisest kui majanduslikust, mis on loomulikult omavahel seotud," ütleb maksesüsteemi Leader juhatuse aseesimees Konstantin Solovjov. - Usaldus riigi ja finantsasutuste vastu on seal kõrgeimal tasemel. Lisaks on neis riikides kõrgelt arenenud sularahata maksete vastuvõtmise võrgustik – kaardiga saab maksta isegi turul.

Itaalial ega Venemaal pole loomulikult ei üht ega teist. Aga maailmakaardil on palju riike, kus nende kahe teguriga tundub kõik korras olevat, kuid sularahata maksete osas kiiret kasvu pole. Võib-olla on seal mingi Skandinaavia saladus? Muidugi on, usub Jevgenia Abramovitš ja toob välja kolm nende riikide majandusele ja nende elanike mentaliteedile iseloomulikku tunnust.

1) Väike rahvaarv ja ligikaudu ühesugune asustustihedus kogu riigis

Aastatel 1970-1980 hakati Skandinaavia riikides ajama inimeste ümberasustamise poliitikat kogu riigis, mille tulemusena vähenes rahvastikutihedus pealinnades. Kui elanikkond on territooriumil hajutatud, muutub sularaha mugavamaks. Toidukaupu koju tellida on palju mugavam, kui supermarket asub pangakaardiga 10 kilomeetri kaugusel, kui sularaha eest ostes.

2) Elanikkonna mentaliteet

“Soomes on isegi omaette sõna kalsarikännit, mis tõlkes tähendab “Ma joon kodus aluspesus, ei lähe välja,” räägib Abramovitš. Ja nagu me teame, kirjeldab keel seda rääkivate inimeste maailma. Rootslastel ja norralastel on maailmast sarnane pilt. Kui midagi saab teha kaugjuhtimisega, siis eelistavad nad seda teha eemalt.

Alates 2000. aastatest hakati Skandinaavias pakkuma kaugmüügifirmadele olulisi maksusoodustusi. Selle tulemusena on see soodustanud selliste ettevõtete nagu OTTO ja Stockmann edasist kasvu.

3) Sularaha eest alkoholi ostmise võimatus

"See meede võeti kasutusele 2013. aastal ja see on olnud tohutult edukas," ütleb Jevgenia Abramovitš. "Nagu selgus, kulutasid nende riikide elanikud alkoholile keskmiselt umbes 20% oma sissetulekust, millest on maha arvatud maksud, kommunaalkulud, kindlustus ja krediidimaksed." Rangelt võttes oli võimude eesmärk teine – võtta alkoholi tarbimine rangema kontrolli alla. Kas alkoholitarbimist on vähendatud, pole teada, kuid sularaha osakaalu jaemüügis on oluliselt vähendatud.

Sularaha tulevik: kahane, kuid jää ellu

Sularahavaba majandust arendades ei tohiks sularaha olemasolu kuidagi kunstlikult vähendades "last välja visata". "Sularahata majandus ei ole sama, mis ilma sularahata maailm," meenutab Jegor Krivošeja. "Sularahavabas majanduses luuakse kõigi makseviiside võrdsus ning turuosalistele ühe või teise meetodi valikul täiendavaid takistusi ei teki."

Kuigi need tõkked on olemas. Näiteks on need äri jaoks mõeldud. Banki.ru kirjutas sellest, et sularahata maksete arengut pärsib paljuski nende kõrge hind müüja jaoks. Ettevõtlusühenduse Opora Rossii arvutuste kohaselt on toiduks mittekasutatavaid tooteid pakkuvate veebipoodide ostmise maksumus 1,6% kuni 3,5%, sularahakäibe teenindamise kogukulu aga 0,1% kuni 0,5%.

Selline erinevus ei eksisteeri mitte ainult meie riigis. UK Retail Consortium on välja arvutanud, et sularahatehingu keskmine maksumus moodustab ligikaudu 0,15% maksest (arvestatud 2015. aasta kohta), samas kui deebetkaardimakse maksab 0,22% ja krediitkaart 0,79%. See vahe väheneb iga aastaga. Kuid seni, kuni see on väga tundlik, ei tohiks me oodata vahemälu populaarsuse vähenemist.

Ärge unustage, et sularaha protsent riigi jaemüügiarveldustes sõltub otseselt varimajanduse mahust, mis hõlmab mitte ainult mitteametlikku tööhõivet, vaid ka korruptsiooni ja kuritegevuse komponente. Ja on ebatõenäoline, et Venemaa või mõni teine riik suudaks lähiaastatel neid nähtusi täielikult võita.

Nii et jätame jutu sularaha täielikust kadumisest ettenähtavale silmapiirile. "On alust arvata, et Venemaal võib 10 aasta pärast sularahamaksete osakaal jaemüügikäibes langeda 30%-ni praeguselt 60-70%-lt," märgib Abramovitš. - 30% on kõige optimistlikum stsenaarium, suure tõenäosusega jäävad need 35-40% tasemele.

Üldiselt on maailmas sularahamaksete optimaalne osakaal kaubanduskäibes umbes 25%, selliseid numbreid nimetas kunagi EKP järgmisel rahapoliitika revideerimisel.